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डिजिल वित्तीय सेवाक

अइ भाग मे कें डिजिल वित्तीय सेवाक जानकरी देलगेल अछि.

डिजिटल वित्तीय समावेश कें सन्दर्भ समाज कें मुख्य धारा सं बाहर एवं अधिकारविहीन लोकनिक तइक डिजिटल पहुंचल तथा औपचारिक वित्तीय सेवाआक कें उपयोग कें अवसर प्रदान करय छै. अइ उद्देश्य कें प्राप्ति कें लेल शुरु कैल गेल सेवाआक कें डिजिल वित्तीय सेवाक (DFS) कें रूप मे जानल जायत छै. एकरा ग्राहकक कें आवश्यकता कें अनुसार डिज़ाइन कैल गेल छै आ ज़म्मिेदारी सं ओ उचित कीमत पइर उपलब्ध करायल जायत छै जे ग्राहकक आ प्रदानकताक दूनू कें लेल वहनीय होय. ऐना कोनों डिजिल वित्तीय सेवाक कें तीन मुख्य भाग होयत छै :-आदान-प्रदान कें एकटा डिजिटल प्लेटफॉर्म, खुदरा एजेंट्स, तथा प्लेटफॉर्म कें माध्यम सं आमतौर पइर मोबाइल फोन जैना उपकरण कें ग्राहकक व एजेंट्स द्ववारा उपयोग.

इ एकटा माध्यम छै जइ सं डिजिटल चैनल्स अनबैंक्ड आबादी तइक वित्तीय सेवाक तेजी सं पहुंचा रहल अछि. बैंक, लघु वित्तीय संस्थाक, मोबाइल ऑपरेटर्स, एवं लघु एजेंट्स नेटवर्क कें संग अन्य सेवा प्रदाता मोबाइल फोनक, विक्र य बिन्दु(पाईंट-ऑफ-सेल) उपकरण कें उपलब्धता कें लाभ उठाइएयत पइग पैमाने पइर,सुविधाजनक तरीकाक सं एवं पारम्परिक बैंकिंग कें तुलना मे बेसि कीमत पइर बुनियादी वित्तीय सेवाक पारंपरिक वित्तीय सेवाक प्रदान कयर रहल अछि.

डिजिल वित्तीय सेवाक अइ प्रकार निम्नलिखित अछि:-

  • कार्ड्स
  • USSD-यूएसएसडी
  • AEPS-एईपीएस
  • UPI-यूपीआइ
  • वॉलेट

कार्ड्स

कार्ड्स की छै?

इ आमतौर पइर बैंक द्ववारा जारी कैल जायत छै तथा एकरा जारी करय, कार्डधारक द्ववारा उपयोग व भुगतान कें आधार पइर वर्गीकृत कैल जा सकय छै. कार्ड तीन प्रकार कें होयत छय. डेबिट कार्ड, क्र ेडित कार्ड आ प्रीपेड कार्ड.

कतेकों प्रकार कें कार्ड्स की होयत अछि?

  • प्रीपेड कार्ड्स: इ ग्राहक बैंक अकाउंट सं प्री-लोडेड होयत अछि आ जो सीमति लेनदेन कें लेल इस्तेमाल भ सकय छय.एकरा मोबाइल रीचार्ज कें तरह रीचार्ज कैल जा सकय छै. उपयोग करय कें लेल सुरिक्षत.
  • डेबिट कार्ड्स: एकरा खाताधारी बैंक द्ववारा जारी कैल जायत छै जे बैंक अकाउंट सं लिंक कैने भेल होयत छै. डेबिट कार्ड खाताधारकक(करंट/सेविंग/ओवरड्राफ्ट) कें जारी कैल जायत अछि तथा कैल गेल कोनों खर्च उपयोगकर्ता कें खाते सं तुरंत काट लेल जायत अछि. उपयोगकर्ता अइ कार्ड कें उपयोग अपन बैंक अकाउंट मे मौज़ूद सीमा तइक नगद निकालय कें लेल कयर सकय छै. एकर उपयोग एक व्यक्ति सं दोसर कें घरेलू फंड ट्रांस्फर कें लेल सें हों कैल जा सकय छै.
  • क्रेडिट कार्ड्स: एकरा बैंक्स/रजिर्व बैंक अधिकृत अन्य कम्पनियक द्ववारा जारी कैल जायत छै. एकरा घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय (यदि अंतर्राष्ट्रीय उपयोग कें लेल सक्षम बनायल गेल होय आम तौर पइर इस्तेमाल कैल जा सकय छै. डेबिट कार्ड सं अलग, क्रेडिट कार्ड्स कें मामलक मे कोनों ग्राहक अपन बैंक खाते मे मौज़ूद धनराशि कें मात्ना सं बेसि धन सें हों निकाल सकय छै. मुदा हरेक क्रेडिट कार्ड कें लेल निर्धारित सीमा तइक अतिरिक्त धन निकाला जा सकय छै.
  • साथ ही निकालल गेल अतिरिक्त धन कें पुनर्भुगतान कें निर्धारित समय सीमा तइक पूरा करवाक चाहएय जइ मे देरी हुअ प, कार्डधारक कें अइ धनराशि कें भुगतान निर्धारित ब्याज समेत करवाक पड़यत छै.

डेबिट/क्रेडिट का्र्ड्स कें उपयोग कैना करूं?

  • एटीएम सं पैसा निकालय कें लेल , उपयोगकर्ता कें डेबिट/क्र ेडिट कार्ड डालकर बैंक द्ववारा देल गेल अपन विशिष्ट पिन नम्बर (4 अंक) देवाक पड़यत छै. रोजीना निकालल जै वाला बेसि सं बेसि धनराशि बैंक द्ववारा निर्धारित कैल जायत छै.
  • डेबिट कार्ड कें संग कार्डधारक एटीएम(ATM) कें उपयोग, बैंक शाखा जैल बिना, बैंक बैलेंस जाइन सकय, चेक या धनराशि जमा करएयत, मिनी स्टेटमेन्ट प्राप्त करएयतआदी जैना वित्तीय व गैर-वित्तीय लेनदेन कें सेवाआक कें प्राप्त करय मे कयर सकय छै.
  • पइग खुदरा स्टोर्स एवं दुकानक पइर खरीदारी करएयत समय निम्न प्रक्रि या कें पालन करूं:

हम इ कार्ड्क कें उपयोग क्या करुं?

  • अपन कार्ड कें उपयोग कतओ खरीदारी कें लेल.
  • दुकानक एटीएम (ATM), वॉलेट्कक, माइक्रोएटीएम (ATM), ऑनलाइन खरीदारी करय मे.
  • डेबिट एवं क्रेडिट का्र्ड्क, दूनू कें उपयोग एटीएम (ATM) सं नगद निकालय, पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) पइर सामान व सेवाआक कें खरीद आ ऑनलाइन खरीदारी कें लेल कैल जा सकय छै.
  • कतेंकों प्रकार कें यूटिलिटी बिलक कें भुगतान लेल इस्तेमाल कैल जा सकय छै.
  • उपभोक्ता अइ सं टिकट (एअरलाइन/रेलवे/बस) खरीद सकय अछि, होटल मे बुकिंग कयर सकयतअछि आ रेस्ट्राँ मे भुगतान कयर सकयत अछि.
  • उपयोगकर्ता ऐहन कोनों स्थान पइर कोनों सेवा कें भुगतान कें लेल कार्ड कें उपयोग कयर सकयत अछि जत : की कार्ड रीडर/ क्कह्रस् मशीन होय.

कार्ड कैना प्राप्त कैल जा सकय छै

उपभोक्ता डेबिट/रु पे/क्रेडिट कार्ड्क कें लेल सभक सार्वजनिक व निजी बैंकक मे आवेदन द सकयत छी.

  • नागरिक अपन बैंक शाखा मे आवेदन द कं डेबिट कार्ड प्राप्त कयर सकयत छी.
  • नागरिक अपन डेबिट कार्ड्क रु पे कार्ड सं बदल सें हों सकय छी.
  • जइ नागरिकक कें बैंक खाते अछि ओकरा कार्ड प्राप्त करय कें लेल पहिले खाता खोलक कें होयत छै.
  • सरकार कें आदेश कें अनुसार, जतेक जन धन योजना खाता धारकक कें रु पे (RuPay) कार्ड जारी कैल जेतय.

USSD (अन्स्ट्रक्चर्ड सिप्लमेंटरी सिर्वस डाटा)

USSD क्या है?

USSD कें अर्थ छै अन्स्ट्रक्चर्ड सिप्लमेंटरी सर्विस डाटा. इ एकटा सेवा छै जेकर उद्देश्य बैंकिंग कें देश कें हरेक आम नागरिक तइक ल जवाक कें छै. इ सेवा प्रत्येक ग्राहक कें टेलीकॉम सेवा प्रदाता, मोबाइल सेट निर्माता या क्षेत्र सं प्रभावित बिना एकटा नम्बर सं बैंकिंग सेवाआक तइक पहुंच प्रदान करयत छै. इ नेशनल यूनिफाइड USSD प्लेटफॉर्म (NUUP) कें ज़रिए एकटा शॉर्ट कोड *99प्त पइर प्रदान कैल जायत छै. अइ सं रोजीना प्रति ग्राहक टाका .5000 भुगतान कें लेल इस्तेमाल कैल जा सकयत छै.

हमरा की होबाक आवश्यक छै?

  • कोनों बैंक मे खाता
  • GSM नेटवर्क पइर कोनों मोबाइल फोन
  • उपभोक्ता खाताक कें बैंक मे पंजीकृत मोबाइल नंबर होबाक चाही.

हम एकर उपयोग कैना करूं?

  • अपन बैंक शाखा जाऊं आ मोबाइल नम्बर अपन बैंक खाता सं लिंक करवाऊं (यह ATM पर या ऑनलाइन सें हों भ सकय छै.)
  • अहां कें मोबाइल मनी आइडेंटिफायर (MMID) कें अलावा मोबाइल पिन (रूक्कढ्ढहृ) प्राप्त हैत.
  • MPIN)याद रखऊं

USSD कें की लाभ अछि?

USSD सुविधा इस्तेमाल करय कें चरण इ अहां फोन सं प्रीपेड बैलेंस चेक करनाय जेतक आसान छै! लेनदेन एकटा सामान्य मोबाइल फोन सं करनाय सें हों सम्भव छै.

  • अपन मोबाइल नम्बर अपन बैंक खाते सं लिंक करूं.
  • अपने फोन से *99प्त डायल करूं.
  • अपन बैंक कें नाम कें प्रथम 3 संक्षिप्त अक्षर भरूं या ढ्ढस्नस्ष्ट कें पहिले चाइर अक्षर
  • “Fund-Transfer-MMID” विकल्प चुनूं.
  • प्राप्तिकर्ताक मोबाइल नंबर एवं MMID दर्ज करूं.

धनराशि तथा अपन MPIN दिअ, एकटा खाली स्थान छोड़य तथा अपन खाता नम्बर कें अंतिम चाइर अंक डालूं. उपर्युक्त चरणक द्ववारा अहां अपन धनराशि स्थानांतरित कयर पाएब.

उपलब्ध सेवाक:

गैर-वित्तीय सेवाक:

  • बैलेंस कें पूछताछ - उपयोगकर्ता मोबाइल नम्बर सं लिंक बैंक खाताक मे उपलब्ध बैलेंस चेक कयर सकय छी.
  • मिनी स्टेटमेंट - उपयोगकर्ता मोबाइल नम्बर सं लिंक बैंक खाताक कें मिनी स्टेटमेंट प्राप्त कयर सकय छी.
  • MMID *(Mobile Money Identifier) कें जानकारी-उपयोगकर्ता बैंक द्ववारा मोबाइल बैंकिंग रजिस्ट्रेशन कें दौरान देल गेल MMID जाइन सकयत छी.
  • M-PIN बनाना/बदलना -उपयोगकर्ता रू-क्कढ्ढहृ M-PIN (Mobile PIN) क्रि येट/बदल सकयत छी जे की पासवर्ड कें तरह होयत छै आ वित्तीय लेनदेन मे अधिकृत अुअ कें लेल प्रयुक्त होयत छी.

वित्तीय सेवाक:

  • मोबाइल नम्बर एवं MMID कें उपयोग सं फंड ट्रांस्फर -उपयोगकर्ता हितग्राही कें मोबाइल नम्बर एवं MMID कें उपयोग सं फंड्स ट्रांस्फर कयर सकयत छी.
  • IFSC एवं खाता संख्या कें उपयोग सं फंड ट्रांस्फर - उपयोगकर्ता हितग्राही कें IFSC कोड एवं खाता संख्या सं फंड स्थानांतरित कयर सकयत छी.
  • बेसि निर्देशक कें ले अहां अपन सम्बिन्धत बैंक कें वेबसाइट सं जानकारी लेल जा सकयत छी.

AEPS (आधार एनेबल्ड पेमेंट सर्विस)

AEPS की छै?

- कें अर्थ छै आधार एनेबल्ड पेमेंट सिस्टम. इ एकटा भुगतान सेवा छै जे बैंक ग्राहक कें अपन आधारकार्ड संबंधी पहचान सं सम्बिन्धत आधार सक्रि य बैंक खाते तइक पहुंच बनेनाय एवं सामान्य बैंकिंग लेनदेन कें सुविधा प्रदान करयत छै. इ बैंकिंग कॉरस्पॉंडेंट (BC) कें सहायता सं पइर बैंक-संPoS (MicroATM) बैंक लेनदेन कें अनुमति देयत छै. उपयोगकर्ता कें बैंक मे या BC कें सहायता सं अपनअकाउंट कें लेल आधार नम्बर देनाय होयत छै. उपयोगकर्ता बगैर PIN या पासवर्ड कें कोनों AEPS बिन्दु पइर मनचाही संख्या मे लेनदेन कयर सकयत छै.

AEPS कें सक्रि य करय कें ले की आवश्यक छै?

कोनों ग्राहक कें AEPS लेनदेन करय कें लेल निम्नलिखित होनाय आवश्यक छै:-

  • IIN (ग्राहक संबंधित बैंक कें पहचान)
  • आधार नम्बर
  • नाम दर्ज करयत समय लेल गेल उंगलियक कें निशान

हम एकर उपयोग क्या करूं?

AEPS सं अहां निम्नलिखित प्रकार कें लेनदेन कयर सकयत छै:-

  • बैलेंस पूछताछ
  • नगद निकासी
  • नगद जमा करना
  • आधार सं आधार फंड्स कें स्थानांतरण
  • AEPS सं उचित मूल्य कें दुकानक पइर खरीदारी

हम एकर उपयोग क्या करूं?

  • आधार नम्बर एवम उंगलियक कें निशान कें उपयोग कयर लाभ लेवय कें लेल उपयोग मे आसान, सुरिक्षत भुगतान प्लेटफॉर्म.
  • कोनों व्यक्ति कें जनसांख्यिकीय आ बायोमीट्रिक/आंख कें पुतली कें जानकारी पइर आधारित हुअ सं कोनों धोखाधडी या अनुचित गतिविधि कें रोकयत छै.
  • NREGA, सामाजिक सुरक्षा पेंशन, दिव्यांग वृद्ध आयु पेंशन आदी जैना केन्द्रीय या राज्य सरकाराक कें निकायक कें सरकारी सुविधाआक कें वितरण केंआधार द्ववारा अधिकृत कयर सुविधाजनक बनवय छै.
  • बैंकक कें बीच अंतर-प्रचालन कें सुरिक्षत रूप सं करनाय सुविधाजनक बनावय छै.
  • ओकर बैंक नेटवर्क कें पहुँच सं दूर ग्राहकक कें वित्तीय सेवाक विस्तारित करय कें लेल बैंकक कें सक्षम बनवयत छै क्याकि BCs की हितग्राही बेसितर बैंक विहीन या बैंकक कें कम संख्या वालाक स्थानाक पइर होयत अछि.
  • वर्तमान मे लेनदेन पइर कोनों शुल्क नहि लगायल जायत छै.
  • बैंक खाता नम्बर याद राख कें कोनों आवश्यकता नहि.
  • बायोमीट्रिक उपकरण राखय वाला उपभोक्ता कम्प्यूटर, एंड्रॉइड फोन/टैब्लेट्स कें उपयोग कयर घर बइसल लेनदेन कयर सकय छै. बायोमीट्रिक उपकरण मे किच्छू इनबिल्ट टैब्लेट्स उपलब्ध होयत छै जेकर उपयोग लेनदेन कें लेल कैल जा सकय छै.

UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटर्फेस)

UPI की छै?

UPI कें अर्थ छै यूनिफाइड पेमेंट्स इंटर्फेस। इ उपयोगकर्ता कें स्मार्टफोन सं तुरंत इलेक्ट्रॉनिक भुगतान कें प्रणाली छै.इ इमीजिएट पेमेंट सर्विस (IMPS) कें उन्नत संस्करण छै जे जो बैंक खाताक कें बीच धनराशि ट्रांस्फर करय कें लेल उपयोग मे लैल जायत छय.

IMPS कें तरह UPI चौबीसों घंटाक फंड्स स्थानांतरित करय कें सेवा कें सुविधाजनक बनवयत छै.

  • इ ओहने तरह उपयोगकर्ता कें पहचान कें प्रमाणति करयत छै जइ तरह अलग कार्ड कें उपयोग करय कें बजाय फोन कें ज़रिए क्रेडिट कार्ड कें उपयोग करय मे होयत छै.
  • इ 24x7, 365 दिन काज करयत छै.

अहां कें की होबाक आवश्यक छै?

  • UPI एप्लिकेशन (ऐप) कें संग एकटा स्मार्ट फोन
  • एकटा बैंक खाता

इ कैना काज करयत छै?

UPI कें दूवारा ऑनलाइन लेनदेन कें लेल तीनटा चरणक कें एकटा आसान प्रक्रिया छै.

विशेषताक एवं लाभ की छै?

  • UPI उपयोगकर्ता कें नाम, बैंक खाता नम्बर, IFSC कोड या बैंक शाखा कें विवरण साझा करय कें आवश्यकता कें समाप्त करयत छै.
  • UPI डेबिट कार्ड्क जैना भौतिक साधनक कें उपयोग कें सें हों समाप्त करयत छै.
  • नेट बैंकिंग जैनी बहु-चरण प्रक्रि याआक कें उपयोग कें आवश्यकता नहि, जइ मे असुरिक्षत फ्रेमवर्क्स सं फिशिंग कें खतरा होयत छै.
  • बहुत आसान ऐप्लिकेशन छै जेकर इस्तेमाल क्यो कर सकय छै.
  • त्वरित एवं सुरिक्षत प्रमाणीकरण कतओ भ सकय छै
  • पूरा तरह सं कैशिरहत समाज कें मार्ग प्रशस्त करयत छै.
  • इनवॉइस कें तरह धनराशि कें अनुरोध कें लेल उपयोग कैल जा सकयत छै.
  • ग्राहक यूटिलिटी बिलक एवं स्कूल फीस के ऑनलाइन भुगतान कें लेल सें हो ढ्ढ कें UPI इस्तेमाल कयर सकयत छै.

ई-वॉलेट

ई-वॉलेट की छै?

ई-वॉलेट इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट कें दर्शावाय छै. इ एक प्रकार कें इलेक्ट्रॉनिक कार्ड होयत छै जेकर उपयोग कम्प्यूटर या स्मार्ट्फोन कें ज़रिए ऑनलाइन लेनदेन कें लेल कैल जायत छै. ई-वॉलेट कें उपयोगिता क्र ेडिट या डेबिट कार्ड कें तरह हैं होय छै भुगतान करय कें लेल ई-वॉलेट कें व्यक्ति कें बैंक खाताक कें साथ लिंक करय कें आवश्यकता होयत छै. ई-वॉलेट कें मुख्य उद्देश्य छै बिना कागज कें धनराशि स्थानांतरण कें अधिक आसान ब्बनेनाय.

इ कैना काज करय छै?

ई-वॉलेट कें मुख्य रूप सं दू भाग होयत छै,, सॉफ्टवेअर एवं जानकारी. सॉफ्टवेअर भाग व्यक्तिगत जानकारी स्टोर करयत छै तथा डेटा सुरक्षा व एंक्रि प्शन देयत छै जबकि जानकारी कें भाग उपयोगकर्ता द्ववारा प्रदत्त विवरणक कें डेटाबेस होयत छै जइ मे ओकर नाम, डाक पता, भुगतान विधि, भुगतान कैल जै वाला राशि, क्र ेडित या डेबिट कार्ड कें विवरण आदी होयत छै.

हम ई-वॉलेट कें उपयोग कैना करूं?

  • अपन डिवाइस मे ऐप डाउनलोड करूं.
  • जरु री जानकारी द कं लॉगइन करूं। उपयोगकर्ता कें एकटा पासवर्ड प्राप्त होयत.
  • डेबिट/क्र ेडिट कार्ड या नेटबैंकिंग कें जरिए धनराशि डालूं.
  • ऑनलाइन खरीदारी कें बाद, ई-वॉलेट भुगतान फॉर्म पइर उपयोगकर्ता विवरण स्वत: आयब जायत छै.
  • ऑनलाइन भुगतान कयर देला कें बाद, उपयोगकर्ता कें ऑर्डर फॉर्म कोनों भी अन्य वेबसाइट पइर भरय कें आवश्यकता नहि होयत क्याकि विवरण डेटाबेस मे स्टोर भ जायत छै आ स्वत: अपडेट भ जायत छै.

व्यापारी कें लेल:

  • व्यापारी अपन डिवाइस प ऐप डाउनलोड करयत छै.
  • व्यापारी अपन डिवाइस प ऐप डाउनलोड करयत छै.
  • स्वयं कें व्यापारी कें रूप मे घोषित करनाय.
  • भुगतान स्वीकार करनाय.

मुङो ई-वॉलेट कें उपयोग क्या आरम्भ करनाय चाही?

  • बैंक अकाउंट
  • स्मार्ट फोन
  • 2G/3G/4G कनेक्शन कनेक्शन
  • एकटा मुफ्त वॉलेट ऐप

पालन कें जै वाला जरुरी बात

  • SMS सं प्रत्येक लेनदेन कें नियमति जानकारी हासिल करय कें लेल बैंक मे अपन मोबाइल नम्बर रजिस्टर कराऊं.
  • अपन PIN करों साथ कोनों साझा नहि करूं.
  • केवल विश्वसनीय व्यापारियक कें संग लेनदेन करूं.
  • ATM के उपयोग मे इ सुनिश्चित करूंकी क्यो अहां पीछे सं देख नहि रहल होय.

स्त्रोत: सीेएससी इंडिया

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